不要只盯着比特币，区块链会让骗子和洗钱者哭泣

区块链火了一年多，越来越多的人相信它会是一项重大创新，将引领诸多领域的发展。事实上，区块链唯一真正的应用是虚拟货币，其他市场加起来不到1亿元。预计到2020年比特币真的能洗钱吗，很难超过10亿元，甚至连程序员的工资都不够。

那么区块链究竟是如何运作的呢？机会在哪里？本文将为您一一解答。

互联网欺诈和洗钱，一个历史性的难题

互联网和在线交易的爆炸式增长使得在线欺诈和洗钱活动更加普遍，也更加难以监管。据 Forrester 统计，2017 年零售欺诈已占总销售额的 1.9%，高于 2016 年的 1.47%。例如，2017 年美国零售额为 3.56 美元万亿美元，欺诈造成的损失高达 680 亿美元。在中国，2017年网络零售额7.18亿元，欺诈损失高达1364亿元！

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对于暗网和合成身份欺诈等高级犯罪比特币真的能洗钱吗，犯罪分子利用提取的数据与在线虚假信息相结合来伪造信用和银行账户，这将完全绕过银行的客户验证。银行的防控技术根本无效。

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区块链会让互联网诈骗和洗钱者哭泣

交易前身份验证对于交易中和交易后监管显然更加可行和有效。这也是区块链可以发挥作用的地方。

由于区块链是永久且可审查的电子记录，这将确保交易记录包含过去的交易信息，银行可以以此在区块链上进行交易。回溯，从而揭示犯罪的真实性质！

目前，国家法规正在加强对金融服务的要求，对隐私和在线支付安全提出了更高的要求。例如，新修订的支付服务指令（PSD2） 和通用数据保护条例（GDPR），在 GDPR 发布后，将迫使欧洲银行重新审视对客户信息的处理。此外，欧盟第五版正在起草《反洗钱指令》（5AMLD），也可能会加大对虚拟货币、信用卡、信息共享等方面的监管力度，这些都将加速区块链反洗钱和反欺诈的应用。

预计两年内，美国将率先晋级。至于中国，我们还不知道。我相信这里会有一只新的独角兽崛起。